Kiedy OC odnowi się automatycznie?
Każdy pojazd zarejestrowany musi posiadać ważne ubezpieczenie OC. Z tego obowiązku wynika automatyzacja w kontynuacji ubezpieczenia poprzez automatyczne odnowienie polisy na kolejny rok. Zdarzają się jednak sytuacje, przypadki w których automatycznie odnowienie nie ma zastosowania, wówczas pojazd taki należy ubezpieczyć poprzez zawarcie umowy z wybranym ubezpieczycielem.
Z jakiego powodu OC jest odnawiane z automatu?
Ubezpieczenie OC pojazdów mechanicznych jest ubezpieczeniem obowiązkowym, dotyczy każdego posiadacza pojazdu wymagającego rejestracji i jednocześnie zarejestrowanego. Poruszanie się jak i posiadanie pojazdu bez polisy OC grozi wysoka kara, zależna od okresu przerwy w ubezpieczeniu oraz rodzaju pojazdu. Obowiązują trzy kategorie pojazdów oraz trzy wymiary kar zależne od ilości dni przerwy odpowiednio przedział 1-3 dni dla najniższego wymiaru kary, 4-14 dni oraz najwyższy wymiar kary przy przerwie powyżej 14 dni. Od 2025 roku wraz ze wzrostem płacy minimalnej wzrosły również kary nakładane przez UFG za brak obowiązkowej polisy OC, które wynoszą dla samochodu osobowego 1870 zł, gdy przerwa w ubezpieczeniu jest nie dłuższa jak 3 dni, 4670 zł kiedy przerwa w ciągłości to co najmniej 4 dni ale nie więcej jak 14 dni, oraz 9330 zł kiedy okres przerwy przekracza 14 dni. Surowość kary pokazuje jednoznacznie, że nie warto ryzykować przerwy w ubezpieczeniu.
Aby uchronić zobowiązanych do kontynuacji ubezpieczenia OC co do zasady przedłuża się samoczynnie z automatu, tym samym nawet jeśli zapomnimy, że polisa obowiązywała do któregoś dnia, ochrona ubezpieczeniowa trwa nadal a umowa z ubezpieczycielem przedłużą się na kolejny rok. Dzięki takiemu rozwiązaniu unikamy poważnych konsekwencji na wypadek braku OC, zarówno ze strony UFG ale przede wszystkim finansowych konsekwencji w razie spowodowania kolizji lub wypadku komunikacyjnego. Koszty odszkodowania wobec pokrzywdzonych mogą sięgać kilkuset tysięcy złotych. Pod tym katem automatycznie przedłuzenie polisy jest opłacalne i wygodne. Zdarza się jednak, że ubezpieczyciele z automatu oferują klientom mało korzystne warunki finansowe, bez uwzględnienia aktualnych promocji i zniżek, z których klient nawet u tego samego ubezpieczyciela mógłby skorzystać, gdyby polisę przedłużał sam, nie korzystając z automatu.
Jak działa automatyczne odnowienie polisy?
Ubezpieczyciel jest zobowiązany do poinformowania klienta o nadchodzącym terminie końca obowiązywania polisy OC. Zazwyczaj towarzystwa ubezpieczeniowe przesyłają taką informację na 14 dni przed zakończeniem obowiązywania umowy ubezpieczenia. Klient ma możliwość wypowiedzenia umowy do ostatniego dnia trwania ochrony OC. Jeśli tego nie uczyni, wówczas polisa OC odnawia się na kolejny okres roku automatycznie.
Zdarza się, że dochodzi do podwójnego ubezpieczenia, kiedy to klient przeglądając i porównując różne oferty ubezpieczycieli zawiera nowa polise na kolejny okres roku, jednocześnie zapominając o tym, że u dotychczasowego ubezpieczyciela nie wypowiedział umowy i polisa odnowiła się z automatu. Wówczas klient ma możliwość wypowiedzenia umowy odnowionej w dowolnym terminie. Mimo wszystko za okres jaki ubiegł od chwili odnowienia do wypowiedzenia musimy zapłacić.
Kiedy umowa ubezpieczenia OC nie przedłuża się automatycznie?
Najpopularniejszym przypadkiem jest przejęcie OC po poprzednim właścicielu pojazdu. Kiedy kupujemy samochód możemy kontynuować ubezpieczenie oC zbywcy jak też zawrzeć nową umowę OC. Jesli zdecydujemy sie na przejęcie dotychczasowego ubezpieczenia musimy pamiętać, że ubezpiecznie OC nie przedłuży się automatycznie. Przejmując ubezpieczenie zobowiązani jesteśmy ubezpieczycielowi ten fakt zgłosić iz aktualizować dane ubezpieczającego, a co za tym idzie towarzystwo ma prawo do rekalkulacji składki.
Brak wpłaty raty za ubezpieczenie OC
Towarzystwa ubezpieczeniowe zapewniają ochronę OC w ramach zawartej umowy z klientem, tym samym niezależnie od tego czy klient terminowo i na bieżąco spłaca raty na które ubezpieczyciel rozłożył płatność składki. Jednak brak spłaty jednej raty wystarczy, aby umowa nie przedłużyła się automatycznie. Nie ma znaczenia o która ratę chodzi czy jest to pierwsza czy ostatnia z rat. Takie rozwiązanie chroni ubezpieczyciela przed narastaniem zadłużenia generowanego przez klienta. W takiej sytuacji narażamy się nie tylko na odsetki od niezapłaconych należności, windykację ze strony ubezpieczyciela ale również na wystąpienie przerwy w ubezpieczeniu i nałożeniu kary przez UFG za brak ciągłości OC.
Polisa krótkoterminowego OC
Standardem są polisy 12 miesięczne, jednak dostępne są również okresy krótsze na potrzeby konkretnych kategorii pojazdów. Krótkoterminowe OC wykupić można dla pojazdów zarejestrowanych czasowo, zabytkowych, wolnobieznych oraz zarejestrowanych z agranicą. Krótkoterminowe OC wykupione na dany okres nie ulega automatycznemu przedłużeniu, a wygasa z terminem na jaki została umowa zawarta. Stąd też należy pamiętać o zachowaniu ciągłości ubezpieczeniowej, tym samym najpóźniej w dniu wygaśnięcia polisy zobowiązani jesteśmy do zawarcia nowej umowy z dotychczasowym lub innym towarzystwem ubezpieczeniowym.
Opłacalność automatycznego przedłużenia OC
Automatyczne odnowienie w praktyce oznacza że ochrona ubezpieczeniowa trwa nadal i zapewniona jest przez to samo towarzystwo ubezpieczeniowe co w poprzednim okresie. Oznacza to również że zgadzamy się na zaproponowane przez ubezpieczyciela warunki ochrony. Nie zawsze warunki te są najkorzystniejsze i nie chodzi o konkurencyjność oferty względem innych ubezpieczycieli.
Przed odnowieniem się polisy OC warto przeanalizować oferty innych towarzystw ubezpieczeniowych, dokonać wyceny, szacunkowej wysokości składki, być może zastanowić się nad rozszerzeniem ubezpieczenia o inne ryzyka tworząc pakiet ubezpieczenia itp. Chcąc zmienić ubezpieczyciela powinniśmy wypowiedzieć umowę dotychczasowemu towarzystwu, by polisa nie odnowiła się z automatu.
Przerwanie ciągłości ubezpieczenia
Wypowiedzenie umowy ubezpieczenia i nie zawarcie nowej umowy z żadnym z ubezpieczycieli skutkuje przerwa w ciągłości ubezpieczenia. Skutkiem takiego zachowania jest kara finansowa z UFG, która jest bardzo dotkliwa i może sięgać niespełna dziesięciu tysięcy złotych, wystarczy że przerwa w OC wynosi więcej niż 14 dni. Koszty generowane przez brak OC mogą być o wiele wyższe niż kara UFG, jeśli doszłoby do kolizji lub wypadku z udziałem pojazdu nie ubezpieczonego. W takiej sytuacji UFG wypłaca odszkodowanie pokrzywdzonym a w drodze regresu występuje z roszczeniem zwrotu kosztów wypłaconych odszkodowań od sprawcy zdarzenia, właściciela pojazdu, który w chwili kolizji nie posiadał ważnego ubezpieczenia OC.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o automatyczne odnowienie OC
Za ile lat wstecz UFG nakłada karę z tytułu braku OC?
UFG co roku kontroluje bazę pojazdów, jednak napotykając na pojazd który nie posiada obowiązkowego ubezpieczenia od kilku czy kilkunastu lat nakłada karę jedynie za jeden rok, rok w którym kontrola wykazała przerwę w ubezpieczeniu. Przykładowo twoje OC wygasło 25 grudnia 2024 roku, polisę wykupiłeś 6 stycznia 2025 roku i to właśnie w styczniu 2025 roku UFG skontrolował twój pojazd. Kara jaką musisz zapłacić to 4670 zł, która tyczy się 6 dni stycznia 2025. Za brak OC w grudniu UFG nie naliczy kary.
Co w sytuacji kiedy polisa się odnowiła z automatu a jednocześnie zawarłem umowę na ubezpieczenie OC z innym towarzystwem?
Podwójne ubezpieczenie to częsty przypadek, kiedy zawieramy nową umowę zapominając o wypowiedzeniu dotychczasowej. Na szczęście nie trzeba płacić podwójnych składek. Przedłużoną umowę można w dowolnym momencie wypowiedzieć, aczkolwiek za okres podwójnego ubezpieczenia należy zapłacić.
Kiedy wypowiedzieć umowę, aby się automatycznie nie przedłużyła?
Najpóźniej wypowiedzenie umowy należy złożyć ubezpieczycielowi dzień przed końcem trwania ochrony ubezpieczeniowej, ostatniego dnia obowiązywania polisy teoretycznie jest to możliwe, jednak istnieje ryzyko, że polisa zostanie nam odnowiona.
PODSUMOWANIE
- Standardem jest zawarcie umowy na ubezpieczenie oC na okres roku.
- Celem automatycznego przedłużenia ochrony ubezpieczeniowej jest uniknięcie przerwy w ciągłości OC.
- Polisa OC nie ulegnie odnowieniu jeśli korzystasz z ubezpieczenia krótkoterminowego, bądź zalegasz z zapłatą raty składki, wypowiedziałeś umowę ubezpieczycielowi bądź korzystasz z polisy po poprzednim właścicielu pojazdu.
- W razie podwójnego ubezpieczenia polisę odnowioną można wypowiedzieć w dowolnym momencie.
- Za brak OC nakładane są surowe kary przez UFG.