Co zrobić, gdy ubezpieczyciel opóźnia decyzję o przyznaniu auta zastępczego?

Wyobraź sobie taką sytuację: stłuczka nie z Twojej winy, samochód trafia do warsztatu, a Ty zostajesz bez środka transportu. Praca, szkoła dzieci, codzienne obowiązki – wszystko staje się trudniejsze. Dzwonisz do ubezpieczyciela sprawcy i... cisza. Czekasz dzień, dwa, tydzień – a decyzji o przyznaniu samochodu zastępczego wciąż brak. Co robić w takiej sytuacji? Czy trzeba cierpliwie czekać? Absolutnie nie!

W tym artykule wyjaśniamy krok po kroku, co możesz i powinieneś zrobić, gdy ubezpieczyciel opóźnia decyzję o wynajmie auta zastępczego z OC sprawcy.

1. Auto zastępcze z OC sprawcy – Twoje prawo, nie przywilej

Wbrew temu, co próbują sugerować niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe, samochód zastępczy z OC sprawcy nie jest żadną "łaską" ani specjalnym świadczeniem uznaniowym. To pełnoprawne świadczenie przysługujące każdej osobie poszkodowanej, której samochód:

• został uszkodzony w wyniku kolizji lub wypadku z winy innego kierowcy,

• jest unieruchomiony lub jego użytkowanie jest utrudnione, nieopłacalne lub niemożliwe,

• a jego naprawa wymaga czasu (lub pojazd został zakwalifikowany do szkody całkowitej).

Nie musisz prowadzić firmy transportowej ani być zawodowym kierowcą, by skorzystać z auta zastępczego. Pojazd przysługuje także osobom prywatnym, które potrzebują go do codziennego funkcjonowania – dojazdów do pracy, szkoły, lekarza czy opieki nad dziećmi.

2. Co mówi prawo i orzecznictwo?

Zarówno wytyczne Komisji Nadzoru Finansowego, jak i orzecznictwo sądów (m.in. wyrok Sądu Najwyższego z dnia 17 listopada 2011 r., sygn. akt III CZP 5/11) wskazują jednoznacznie:

„Zwłoka zakładu ubezpieczeń w potwierdzeniu zasadności roszczenia nie pozbawia poszkodowanego prawa do skorzystania z pojazdu zastępczego, jeśli uzasadniają to okoliczności.”

Co to oznacza w praktyce? Możesz wynająć samochód zastępczy od razu po zdarzeniu – bez konieczności czekania na akceptację ubezpieczyciela. Koszt wynajmu zostanie zwrócony przez ubezpieczyciela sprawcy – o ile tylko był on zasadny i proporcjonalny do potrzeb.

3. Dlaczego ubezpieczyciel zwleka z decyzją?

Często ubezpieczyciele próbują ograniczyć swoje koszty, opóźniając decyzje lub sugerując, że auto zastępcze "jeszcze nie przysługuje". Typowe wymówki to:

• „Czekamy na oględziny pojazdu.”

• „Potrzebujemy kosztorysu od warsztatu.”

• „Nie mamy jeszcze potwierdzenia winy sprawcy.”

• „To szkoda częściowa, więc samochód można użytkować.”

• „Prosimy o przedstawienie uzasadnienia potrzeby wynajmu.”

To gra na czas. W rzeczywistości żaden z tych powodów nie unieważnia Twojego prawa do auta zastępczego.

4. Co zrobić krok po kroku, gdy ubezpieczyciel opóźnia decyzję?

Krok 1: Nie czekaj – działaj

Nie musisz i nie powinieneś czekać. Czas po wypadku to czas, gdy musisz dalej funkcjonować – niezależnie od opieszałości ubezpieczyciela.

Krok 2: Wynajmij samochód na własną rękę lub z pomocą zastepczy.org

Masz dwie możliwości:

• Samodzielnie wynajmujesz pojazd, zbierasz faktury i dokumenty, a następnie ubiegasz się o zwrot kosztów od ubezpieczyciela (może się to jednak skończyć odrzuceniem lub ograniczeniem zwrotu).

• Skorzystasz z pomocy profesjonalnej firmy, np. przez zastepczy.org – wtedy:

  • otrzymujesz auto bezgotówkowo,

  • nie martwisz się formalnościami,

  • wypożyczalnia sama rozlicza się z ubezpieczycielem sprawcy.

Dzięki temu oszczędzasz czas, stres i pieniądze.

Krok 3: Zadbaj o dokumentację

Jeśli mimo wszystko wynajmujesz auto samodzielnie, pamiętaj o:

• umowie najmu,

• fakturach za każdy dzień użytkowania,

• potwierdzeniu szkody i naprawy,

• korespondencji z ubezpieczycielem.

Zgromadzenie dowodów to klucz do ewentualnej reklamacji lub pozwu.

Krok 4: Nie bój się interweniować

Jeśli ubezpieczyciel nie odpowiada w ustawowym terminie (30 dni od zgłoszenia szkody), możesz:

• złożyć skargę do Rzecznika Finansowego,

• zgłosić nieuczciwe praktyki do UOKiK,

• skorzystać z pomocy kancelarii prawnej lub rzecznika konsumentów.

5. Przykład z życia – jak działa rozwiązanie bezgotówkowe

Pani Anna z Warszawy miała kolizję nie ze swojej winy – samochód trafił do warsztatu, a ona została bez auta. Ubezpieczyciel nie odpowiadał przez 5 dni, więc skorzystała z formularza na zastepczy.org. Już następnego dnia otrzymała samochód zastępczy – bez zaliczki, bez telefonów do TU i bez stresu. Całość rozliczyła wypożyczalnia. Pani Anna wróciła do normalnego życia, nie wydając ani złotówki.

Podsumowanie: nie daj się zbyć!

Opóźnianie decyzji przez ubezpieczyciela to nie tylko nieetyczne, ale często też bezprawne działanie. Nie musisz tego akceptować. Pamiętaj:

✔ Auto zastępcze z OC sprawcy przysługuje Ci niezależnie od decyzji ubezpieczyciela.
✔ Masz prawo wynająć pojazd od razu – najlepiej bezgotówkowo.
✔ Dokumentuj wszystko, a w razie potrzeby korzystaj z pomocy prawnej.
✔ Zgłaszaj nadużycia do odpowiednich instytucji.

Nie pozwól, by zwłoka ubezpieczyciela odebrała Ci komfort i swobodę. Skorzystaj z prostych, szybkich i legalnych rozwiązań dostępnych na zastepczy.org – bo Twoje prawa mają znaczenie.